Vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung stellen Versicherer Gesundheits- und Gefahrenfragen. Die vorvertragliche Anzeigepflicht im Versicherungsvertragsgesetz (insbesondere § 19 VVG) verlangt, dass Sie die gefragten, für das Risiko erheblichen Umstände wahrheitsgemäß anzeigen. Unvollständige oder falsche Angaben können den Schutz gefährden. Dieser Text erklärt das Prinzip. Er ist keine Rechtsberatung und keine Anleitung, Fragen „geschickt“ zu beantworten.
Zum Ablauf später: BU-Rente beantragen. Grundlagen: Was ist eine BU?.
Was typischerweise gilt
Die Pflicht bezieht sich auf Umstände, nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat und die für ihn erkennbar erheblich sind. Fristen in den Fragebögen (etwa Behandlungen der letzten Jahre) stehen im Formular; beantworten Sie, wonach gefragt wird, wahrheitsgemäß. Wenn Sie unsicher sind, ob etwas unter eine Frage fällt, klären Sie das – typischerweise mit der beratenden Person oder durch eine offene, vollständige Angabe – und behalten Sie eine Kopie.
Mögliche Folgen einer Pflichtverletzung richten sich nach dem VVG und können je nach Verschulden und Kausalität von einer Vertragsanpassung bis zu einem Rücktritt oder einer Leistungsfreiheit reichen. Das ist kein Automatismus, den ein Ratgeber für Ihren Fall festlegen kann.
Ausschlüsse und Zuschläge
Statt einer Ablehnung kann der Versicherer einen Organausschluss, einen Beitragszuschlag oder eine befristete Annahme anbieten. Lesen Sie das Annahmeergebnis, bevor der Vertrag beginnt. Ein späterer Leistungsantrag wird an diesen Text und an Ihre damaligen Angaben gelegt.
Was Sie tun
- Ich habe alle Fragen gelesen und Unterlagen (Arztberichte, soweit nötig und zulässig) zurate gezogen, statt aus dem Gedächtnis zu schätzen.
- Eine Kopie des Fragebogens und der Annahme ist gespeichert.
- Ein Ausschluss ist mir verständlich, nicht nur als Kürzel auf einem Deckblatt.
Nehmen Sie die Punkte in die Abschluss-Checkliste auf. Der Beitrag folgt auch der Gesundheitsprüfung; pauschale Preise stehen hier bewusst nicht – Was kostet eine BU?.
Kurz gesagt
Beantworten Sie die gestellten Fragen wahrheitsgemäß und behalten Sie Kopien. Die Anzeigepflicht ist Gesetz, nicht Formalie. Im Zweifel fachkundigen Rat einholen, nicht weglassen, „damit der Antrag durchgeht“.
Häufig gestellte Fragen
Worauf bezieht sich die vorvertragliche Anzeigepflicht?
Auf gefragte, für das Risiko erhebliche Umstände, typischerweise nach § 19 VVG. Beantworten Sie, wonach in Textform gefragt wird, wahrheitsgemäß.
Was droht bei falschen Angaben?
Je nach Lage können Anpassung, Rücktritt oder Leistungsfreiheit in Betracht kommen. Das hängt vom Einzelfall ab und gehört in fachkundigen Rat, nicht in eine pauschale Drohung oder Entwarnung.
Soll ich unsichere Punkte weglassen, damit der Antrag durchgeht?
Nein. Im Zweifel offen und vollständig klären und Kopien behalten.