Wenn Sie Leistungen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen, gilt der Vertrag, den Sie geschlossen haben: Meldefristen, Nachweise, Mitwirkung und die Definition der Berufsunfähigkeit. Dieser Text beschreibt typische Schritte allgemein. Er ist keine Anleitung für Ihren Fall und keine Zusage, dass eine Rente gezahlt wird.
Was der Vertrag typischerweise unter Berufsunfähigkeit versteht: Was ist eine BU?. Gesundheitsangaben aus der Antragzeit können später eine Rolle spielen: Anzeigepflicht.
Typischer Ablauf
- Rechtzeitige Meldung nach den Bedingungen, auch wenn Sie hoffen, bald wieder zu arbeiten.
- Schilderung der zuletzt ausgeübten Tätigkeit, nicht nur der Berufsbezeichnung – besonders relevant für Selbstständige, siehe BU für Selbstständige.
- Ärztliche Unterlagen und, je nach Vertrag, weitere Nachweise oder Untersuchungen.
- Prüfung durch den Versicherer, möglicherweise mit Rückfragen oder einem Gutachten.
Eine Karenzzeit schiebt den Beginn der Rentenzahlung, ändert aber typischerweise nicht, dass Sie den Eintritt rechtzeitig anzeigen müssen. Ob während der Prüfung Beiträge gestundet oder erlassen werden, steht im Vertrag, nicht in diesem Artikel.
Mitwirkung und laufende Pflichten
Bedingungen sehen oft Mitwirkung vor (Auskünfte, Untersuchungen, in manchen Fällen Maßnahmen zur Verbesserung der gesundheitlichen Lage). Was zumutbar ist, ist einzelfall- und vertragabhängig. Bei einer laufenden Rente können Nachprüfungen kommen. Die Verweisungsklausel kann im Leistungsfall Bedeutung bekommen – abstrakte Verweisung.
Was Sie in Friedenszeiten vorbereiten können
- Ich weiß, wo der Vertrag, die Bedingungen und die Annahme liegen.
- Ich kenne die Meldeadresse oder das Portal des Versicherers.
- Eine aktuelle Tätigkeitsbeschreibung könnte ich nachvollziehbar geben.
Bei Streit über die Leistung ist typischerweise fachkundiger Rat sinnvoll. Diese Website prüft keine Fälle und vermittelt keine Anwälte.
Kurz gesagt
Melden Sie nach dem Vertrag, beschreiben Sie die echte Tätigkeit, und wirken Sie in dem Rahmen mit, den die Bedingungen setzen. Ein allgemeiner Ratgeber entscheidet Ihren Leistungsfall nicht.
Häufig gestellte Fragen
Wann sollte ich den Versicherer informieren?
Nach den Bedingungen rechtzeitig, auch wenn Sie hoffen, bald wieder zu arbeiten. Eine späte Meldung kann Streit über den Beginn auslösen.
Reicht die Berufsbezeichnung im Antrag?
Typischerweise nicht. Schildern Sie die zuletzt ausgeübte Tätigkeit konkret.
Entscheidet dieser Ratgeber, ob ich Leistung bekomme?
Nein. Es gilt Ihr Vertrag und die Prüfung des Versicherers.