Die Verweisungsklausel in einer Berufsunfähigkeitsversicherung bestimmt, ob der Versicherer Sie auf einen anderen Beruf verweisen darf, wenn Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. „Abstrakt“ und „konkret“ sind Fachbegriffe aus den Bedingungen, keine Werbeslogans. Dieser Text erklärt den Unterschied allgemein. Er ist keine Klauselauslegung Ihres Vertrags und keine Beratung.
Die Definition der Berufsunfähigkeit selbst steht in Was ist eine BU? und in Beruf oder Erwerb.
Was „abstrakt“ typischerweise meint
Bei einer abstrakten Verweisung darf der Versicherer prüfen, ob Sie aufgrund von Ausbildung, Erfahrung und Kenntnissen eine andere Tätigkeit ausüben könnten, die Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht – auch wenn Sie diese Tätigkeit tatsächlich nicht ausüben. Ob und unter welchen Voraussetzungen das gilt, steht in der Police. Viele am Markt angebotene Verträge werben mit einem Verzicht auf die abstrakte Verweisung; das müssen Sie im Bedingungstext nachlesen, nicht in der Überschrift einer Vergleichsseite.
Eine konkrete Verweisung stellt typischerweise darauf ab, dass Sie eine andere Tätigkeit tatsächlich ausüben. Auch das ist Vertragssache, einschließlich der Frage, wann eine neue Tätigkeit „zumutbar“ oder vergleichbar ist.
Warum die Klausel den Vergleich bestimmt
Zwei Angebote mit ähnlichem Beitrag können sich genau hier unterscheiden. Ein Verzicht kann den Schutz erweitern und typischerweise den Preis beeinflussen; das ist keine Regel, die sich in einer erfundenen Durchschnittsprämie ausdrücken lässt. Legen Sie die Klausel neben dieselbe Definition, dasselbe Ablaufalter und dieselbe Rente – Vergleichsrahmen, Was kostet eine BU?.
Was Sie im Text suchen
- Steht ein ausdrücklicher Verzicht auf die abstrakte Verweisung – oder nur ein werblicher Satz?
- Was gilt, wenn ich später eine andere Tätigkeit tatsächlich ausübe?
- Ist die Klausel an die Berufsgruppe oder an besondere Bedingungen geknüpft?
Nehmen Sie die Stelle in die Abschluss-Checkliste auf. Im Leistungsfall zählt der Vertrag, den Sie haben, nicht ein allgemeiner Artikel: BU-Rente beantragen.
Kurz gesagt
Die abstrakte Verweisung erlaubt typischerweise den Hinweis auf einen theoretisch noch möglichen Beruf. Ob Ihr Vertrag darauf verzichtet, steht in den Bedingungen. Vergleichen Sie diese Stelle schriftlich, nicht über den Monatsbeitrag allein.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine abstrakte Verweisung?
Typischerweise die Möglichkeit des Versicherers, auf einen anderen Beruf zu verweisen, den Sie aufgrund von Ausbildung und Erfahrung ausüben könnten, auch wenn Sie ihn nicht tatsächlich ausüben.
Ist ein Verzicht auf die abstrakte Verweisung Standard?
Viele Angebote werben damit, aber maßgeblich ist der Bedingungstext, nicht die Überschrift einer Vergleichsseite.
Was ist der Unterschied zur konkreten Verweisung?
Eine konkrete Verweisung stellt typischerweise auf eine tatsächlich ausgeübte andere Tätigkeit ab. Beides ist Vertragssache.